万能开挂辅助“新猴王大厅开挂”详细开挂教程

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　　来源：中保新知

　　今天，是2026年的首个工作日，虽是一个新的起点，但人生的脚本和生活的琐事不会因此变一种形式存在，该干的还需要继续干，该应对的一切照旧。比如，寿险行业热销的分红险，依旧在我行我销。在这辞旧迎新的工作日，中保新知做一期跨年策划“寄语2026分红险”，既展望未来，更反思过往。

　　2025年的寿险营销浪潮已过，有一种如梦如幻的跌宕，也有一种如堕烟海的模糊，这股迷雾从何处来，往何处去？

　　现如今的寿险营销，起于2024年四季度的分红险转型，2025年愈演愈热，整个行业都在千方百计地树立对于“分红预期”的信心，一年到头真是万千感受在心头。

　　探讨营销理念

　　2024年“9·24”行情后A股的一波“政策性牛市”持续延续，一直到了2025年10月28日盘中沪指迎来历史上第三次4000点时刻，让我们对于资本市场的未来预期建立起信心；2025年春节DeepSeek横空出世，再加春晚跳舞机器人——宇树科技的声名鹊起，让大众逐渐感受到中国科技的蓬勃力量；更有创造中国影史票房纪录的《哪吒之魔童闹海》，让人们看到了中国文创“一路踏平荆棘，闯风沙万里”的雄浑气魄。

　　不过，回归平凡的生活，似乎老百姓还是对于经济下行期、赚钱不容易之类的论调更能激起共鸣。在这样的情绪中，即使面对人身险产品预定利率下调，似乎还是固定收益型（普通型）人身险产品，比浮动收益型（尤指分红型）产品销售难度更低。这种“热点与现实”的落差，该如何推广分红险的营销理念呢？

　　很多公司、机构和营销人员，开始尝试运用“美林时钟”理论中当前阶段高GDP低CPI的特点来印证“经济复苏阶段应增配权益类资产来争取分享市场增长的红利”，这种方式值得参考，但我们更应该考虑国家当前发展阶段和对金融行业的要求。2025年作为“十四五”收官之年，经济工作是重中之重， 从国家几次重要会议中，就能看出重点发展方向：

　　3月的两会中，《政府工作十大任务》中重点任务之一就是因地制宜发展新质生产力，加快建设现代化产业体系，以及深入实施科教兴国战略，提升国家创新体系整体效能。

　　10月下旬的二十届四中全会发布“十五五”规划建议，将“建设现代化产业体系，巩固壮大实体经济根基”摆在战略任务的首位。

　　12月的中央经济工作会议，明年经济工作八项重点任务中第二条就是“坚持创新驱动，加紧培育壮大新动能”。

　　国家的重点发展方向已经显而易见了，就是以新能源、新材料、航空航天、低空经济、芯片、生物制造、氢能和核聚变能、具身智能等为代表的战略性新兴产业，而其中金融行业的功能就是服务国家战略与新质生产力。金融的本质是跨时间空间的价值转换，当个人或机构投资者有资金需要找到优质资产进行投资时，当一些企业有新发展机遇或一些优质项目需要资金时，金融的媒介作用就开始体现。

　　因此，说购买分红险就是“投资国运”稍有炒作之嫌，但如果说在国家大力提振经济的背景之下，各行业发展是结构性或者说不均衡的，通过机构投资者专业投研团队寻找优质标的，运用科学机制进行理性长期投资，并通过审时度势和分散投资来管控风险，不论是一级市场股权投资，二级市场股票投资，还是通过证券投资基金或者科创基金等做的间接投资，都是比个人投资者操作风险更低更加稳健的选择。这样一来“通过分红险，在有产品预定利率保证安全稳健性的前提下，间接参与时代发展的投资红利”的理念就更贴合当前实际情况了。

　　透析险企投资实力

　　那么，我们进一步探讨“买分红需要选择保险公司”。分红险比同时期的普通型人身险产品预定利率更低，险企需要计提的责任准备金就相对更少，因此可以释放更多的资金进行长期投资，这期间确实考验险企的主动投资能力。那应该如何评价一家险企的投资能力呢？

　　首先我们要知道，根据监管规则，自2023年开始，两地上市险企开始依据新保险会计准则、新金融工具会计准则等编制财务报表，非上市险企最迟将于2026年进行全面切换，因此目前已公布的上市险企和非上市险企的财务数据并非统一标准，也不好直接作对比。这里一些相关专业名词比如FVTPL（以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产）和FVOCI（以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产）对于普通从业者和客户都是很难理解的，那我们可以通过一些通俗的方法来解释。

　　当前很多公司和机构都喜欢用投资收益率来说明问题，那么保险公司有几个投资收益率，分别代表了什么含义呢？

　　首先需要知道投资收益率的分母是年平均投资资产，粗略的算法是（年初投资资产总额+年末投资资产总额）/2，而一些上市险企如中国平安和中国太保采用更精确的投资资产加权平均法，会以此来计算资产的时间价值，如年初投资资产总额1万亿元，年末投资资产总额1.2万亿元，要根据当年变动资产的现金流流入后覆盖的时间做加权平均，如是4月1日新增投入了0.2万亿元，则用1+0.2×（273/365）得出年平均投资资产为1.15万亿元，而不是简单的年初年末平均值1.1万亿元来计算。

　　净投资收益率：分子计入的是险企投资类资产中协议存款的利息、债券的票息、股票的分红（股息），和投资性房地产的租金收入，都是实际已“落袋为安”的这部分收益。

　　总投资收益率（也称为财务投资收益）：分子计入前述净投资收益，加上险企证券交易损益，一些准备随行就市做交易的金融资产公允价值涨跌的损益，再扣除资产减值。这里体现险企被动策略+主动操作的综合投资能力。

　　综合投资收益率：分子计入前述总投资收益，再加长期持有乃至准备持有到期的金融资产公允价值涨跌的损益。这个指标作为险企总体持有资产可产生潜在总体收益的参考。

　　12月19日，金融监管总局发布重磅文件《保险公司资产负债管理办法（征求意见稿）》，文件涉及的内容很广，我们来看看关于投资收益方面的要求——关于人身险公司的关键指标：净投资收益覆盖率——稳定的利息、股息等收入必须覆盖给客户的“保证利益”（标准为不低于100%）；综合投资收益覆盖率——长期投资收益必须覆盖总的负债成本（标准为不低于100%）。

　　综合上述观点，险企的净投资收益率可以作为人身险预定利率部分的依托，综合投资收益率作为险企长期负债最终兑付能力的体现。还有一个总投资收益率，可以作为险企综合运作分红险能力的参考，但最终还是要看实际的分红实现率。同时我们要清楚，上市公司和非上市公司目前数据披露的标准并不相同，即使上市险企也有部分数据指标有自己的标准（年报中有细致解释），不能简单的横向对比。

　　另一方面，险企的投资项目，从国家大型项目如京沪高铁、南水北调、西气东输等，到A股、H股举牌银行股、电力股、通讯股等，再到投资新质生产力如宁德时代、杭州“六小龙”、芯片“四小龙”等，都会成为不同场合向渠道、向客户诉说的故事。这是可以采用的方法，通俗地让听众理解险企的投资是如何与国家经济发展相结合，从而对预期收益建立信心。但我们需注意不应虚假捏造或言过其实，而很多公开渠道都可以用来印证险企的投资项目，如公司官网发布信息，如同花顺、爱企查、风鸟等App上一些股票投资或者股权投资信息等。

　　不过，最关键的是我们要理解监管引导的方向，新会计准则的全面切换及《保险公司资产负债管理办法》即将全面实施（2026年三季度），这是强化监管硬性约束的导向，对于险企的投资能力评价标准